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東南调查网讯：23日上午，法律工作者邓良终于找到刘全(化名)在海椒市的暂住地，把债务催收通知书送达到刘全手中。邓良是青羊区某法律服务所的法律工作者，从2003年起，这个法律服务所接受成都几家银行的委托，专门从事银行车贷、房贷中不良消费贷款的催收工作。给贷款人送达催收通知书，是他每天都在重复的一种活。刘全也不过是数以万计的车贷“老赖”中的一个。但是，给刘全送达通知书，邓良和服务所的几个同事颇费了一番周折，花了一个多月才找到人。“我们这几年催收不良消费贷款上万笔，像刘全这样的情况并不鲜见，很多人还不起贷款就躲起来了。”

　　追踪一个月找到车贷“老赖”

　　10月20日，邓良又被一家银行行长请到办公室洽谈。当天，邓良从该银行拿回了5页印着车贷“老赖”基本信息的表格，开始了又一轮的催收工作。“一共有400多笔不良贷款。”刘全则是这400多个“老赖”中的一个。

　　刘全是内江市人，今年33岁。根据银行提供的信息，刘全曾经在成都开有一家茶楼，暂住在青羊区牧电路。2005年7月2日，刘全获得银行贷款支持，购买一辆别克凯越轿车。按照合同约定，他每月应当归还银行按揭款2000多元。银行提供的表格上反映，刘全从2006年10月过后，就再没有还过一分钱贷款，已经拖欠了13个月，近3万元。

　　不仅如此。银行行长说，刘全的电话易号，茶楼已转让，早已失去了联系。

　　“遇到这类没有固定住处和职业的‘老赖’，最麻烦。”邓良叹了一口气说，追踪“老赖”很难，有时候他们的行动和所谓的“私家侦探”差不多，有时候需要坐在车上，用望远镜观察“老赖”家中的动静。

　　邓良先找到刘全曾经经营的茶楼，试图从茶楼老板口中得到刘全的下落。但是，现任茶楼老板说，他是今年2月接手的，之前已经转手过一次，只是听说过刘全这个人，不认识。

　　再到牧电路刘全曾经暂住的地方。房东称，刘全2006年1月就退了房，不知道现在如何联系。

　　10月29日，邓良带着介绍信到成都市车管所，准备从车辆登记信息上查找刘全的信息。但是，车管所登记的刘全的手机号码与银行提供的相同，目前是一位女士所有。该女士称，她今年8月购买的手机卡，并不知道刘全是谁。同时，车管所称刘全的车辆未去年审。

　　邓良发现，在成都寻找刘全的线索中断了。11月10日，邓良和两个同事开车到内江市威远县，按照户籍地址找到刘全的家。刘全的父母亲非常热情地接待了远道而来的客人，他们称，刘全已经一年没有回家，只有一个刘全的电话号码，从没有拨打过。邓良请两个老人和刘全联系。刘全的父亲拨打了一个成都的小灵通号码后，刘全接听了电话，但是一听说有人追债，刘全责备了其父亲几句，就挂断了电话并关了机。

　　回到成都，邓良一有时间就拨打刘全的小灵通。一连数天，刘全不是关机就是不接电话。11月16日，邓良编写了一条短信给刘全发送，内容是：刘全，因你拖欠银行按揭贷款，银行委托我所催收，希望你尽快和我们联系，否则会依法申请法院查封扣押你的财产。在此后的几天，刘全却没有联系邓良。邓良又把这条信息发送了好几遍。

　　11月20日，邓良和同事郑邦联开车经过海椒市，突然眼睛一亮，路边停着刘全那辆贷款购买的川ACPXXX轿车。两人慌忙下车，准备待刘全前来开车时扭住。半个小时后，一个小伙子前来开车，被邓良和郑邦联牢牢抓住。“你们弄错了，我不姓刘，车是我租的。”小伙子拿出的驾驶证和身份证上，名字叫何某。何某说，他从高新区一家租车行租来这辆轿车已经两个月了，车主确实是刘全，但是他并不认识。当天，邓良作为委托代理人，代理银行申请青羊区法院强制执行，将车辆查封。

　　邓良和郑邦联到租车行表明身份后，租车行老板答应帮忙联系刘全。23日上午，租车行老板打电话告诉邓良，刘全暂住在海椒市，同意见面。邓良和郑邦联等人才找到刘全。

　　“刘全这样的赖账的人不少。”中国银行一位工作人员告诉记者。而据中国农业银行日前公布的第三季度报告显示，前三季度的利润有所增长，但不良贷款率居高不下，仍超过20%。其原因之一，是因为早期盲目开展车贷业务，不良车贷率高达一半。

　　省内银行究竟有多少车贷坏账，各银行均没有直接回答记者的问题。但是，有消息灵通人士称，应该在20亿元左右。

　　躲债的日子不好过

　　刘全并不承认自己是“老赖”，他说要归还银行的贷款，只是由于手头太紧，一时还不了。

　　邓良告诉刘全，根据贷款合同约定，没有按时足额归还月供款，属于违约，银行有权要求他按照合同一次归还全部欠款并缴纳滞纳金、银行聘请代理人的代理费用等。

　　“我没有钱，要不你们把车拍卖了，能抵多少是多少。”刘全说，他确实没有任何办法。

　　刘全告诉记者，高中毕业后到成都打工，在一家食品企业做销售，后来谈了女朋友。在女朋友的鼓动下，他借钱开了家小型茶楼，生意并不好。2005年夏天，他和一个朋友准备开一家中介公司，为了去谈生意方便，他按揭买了轿车。谁知公司还没有开张，合作的朋友却取消了这个投资计划。

　　“后来茶楼生意不好，出现了亏损，我只好把它转让出去。”刘全说，为了还贷，他戒了所有爱好：逛街、唱歌、美容、和朋友聚会等等。后来连车贷月供也还不起了，只好玩失踪，把自己藏起来，让银行找不到。刘全说，这几年他成了车奴，背负着经济与心理的双重压力。

　　在接受记者采访中，刘全说，面对如今东躲西藏的日子，自己有太多的无奈和懊悔。

　　记者：当初是什么原因促使你去贷款买车？

　　刘全：当初贷款购车，为的就是一个面子问题。只是单方面想自己是个生意人，应该有一付“行头”。在这种虚荣心的驱使下，自己就很少去考虑贷款买车可能遇到的风险。

　　记者：现在来看，贷款买车一旦出现的风险你能够承受吗？

　　刘全：回过头来看，当时自己的生意可以说刚刚起步，并没有什么积蓄，在这种情况下贷款买车，风险实在是太大。现在我可以说实在拿不出钱来还贷款，只好接受车财两空的现实。

　　记者：你说的车财两空怎么讲？

　　刘全：如果今后仍然没有钱还银行，那么自己也将遭受很大的损失。这包括贷款买车的首付款6万元，还有一年多的月供一共2万多元，加起来就是8万元。还不起贷款，这8万元也就跟着打了“水漂”，花8万元开了一年车，还欠银行几万款，这样的结果真让我后悔。本报记者 郭龙摄影报道

　　忠告

　　车贷应该量力而行

　　据从事不良消费贷款催收工作的王律师介绍，在他所追讨的汽车不良贷款清收对象中，其中有3成都是年轻人。这些年轻人大都在30岁左右，对拥有一辆汽车十分渴望，但是对每个月的收入支出往往有误判。当风险一旦出现，又缺乏应对能力。因此就被迫玩失踪，四处躲债。

　　汽车行业的一位经理算了一笔账：购置一辆凯越轿车，整车价12.78万元，首付30%，就是38880元，加上车贷获准的基本要求：上牌、保险等费用，首付超过6万元，剩下的购车款以三年为期付清，产生的利息为11000元左右，月供为2783元。一个月单为这台车要花掉的钱超过4000元，对于没有固定的工作和收入的人，根本无法承受。

　　这位经理表示，要办理车贷最重要的是算好自己的账。必须要有稳定的收入，计算好除了正常开支，有没有余钱去支付按揭买车以及养车、用车费用，不能盲目消费，更不要随意透支银行信用卡，否则就会沦为“车奴”，还不起贷款，还要承担法律责任。

　　记者手记

　　自1995年上汽集团首次与国内金融机构联合推出汽车贷款消费以来，国内的车贷已走过12年的历史。自从车贷诞生之日起，各地恶性汽车贷款风险频频爆发。据中国人民银行公布的数据，全国商业性银行汽车贷款中的不良贷款率从2002年的0.46%，上升到2007年一季度的5.28%。成都的各大银行究竟有多少车贷不良贷款？记者采访中，各银行均称属于商业秘密不能透露。据金牛区法院研究室一位工作人员称，今年该院受理的银行申请强制执行的车贷案件就超过100件。目前成都全市出现的类似案件数以万计。市民因按揭未及时还款，将给自己的生活留下不少隐患。以车贷纠纷为例，有些车主认为还不了钱后，只要将车交给银行拍卖就完事了。但实际上，由于车辆的折旧、磨损比较大，车价变化也比较快，有可能拍卖车辆的款项不足以清偿银行的债务，此时，就必须以车主的个人财产进行偿还。银行不仅对拍卖车辆具有优先受偿的权利，而且有的车贷合同中，双方还约定律师费也由车主来承担，这一切都意味着车主一旦未及时还款，将背负更大的经济负担。此外，如果未及时还贷，将在个人征信系统中留下信用污点，以后再到任何一家银行申请贷款或办信用卡，基本上就没门了。因此，贷款买车一定要客观估计自身的能力，对未来职业发展和家庭收入作合理预期，量力而行。尤其是年轻人，不要盲目跟风买车，以免陷入车贷纠纷。